Un pret investissement locatif est une option solide pour financer un projet immobilier. Cette option est souvent à considérer si vous ne disposez pas du montant essentiel pour mener à bien l’opération. Avec le crédit, vous allez pouvoir constituer un patrimoine immobilier tout en générant des revenus passifs. De plus, il est possible d’utiliser les revenus sur les loyers pour rembourser le crédit au fil des années.
Toutefois, il est important de vous informer sur les conditions à respecter pour obtenir un prêt pour un investissement locatif. Cela implique le choix de l’option que vous souhaitez pour financer votre projet immobilier. En tout cas, ce type de financement est possible pour les investisseurs novices et les expérimentés en location immobilière.
L'importance d'un pret investissement locatif
Souscrire à un emprunt pour financer un investissement locatif présente des avantages considérables. N’hésitez pas à vous informer sur les principaux points avant de commencer votre projet immobilier.
Un crédit immobilier assure un effet de levier financier
L’obtention d’un prêt pour investissement locatif permet d’acheter un bien immobilier plus important que vos fonds propres. C’est-à-dire que vous allez renforcer votre potentiel de revenus pendant la réalisation du projet. Le crédit permet alors de renforcer votre apport avant même de lancer l’investissement. Ajouter à cela, les loyers devront suffire pour rembourser la totalité de prêt. Vous avez même la possibilité de mettre le logement en location dès son acquisition.
Un prêt offre un avantage fiscal
Il est possible de déduire les intérêts du crédit pour investissement locatif sur les revenus fonciers. Cela permet de faire baisser la charge fiscale qui pèse sur les gains locatifs. Plus les intérêts sont importants, plus la réduction sera importante. Vous pourrez alors profiter d’une meilleure rentabilité pendant la période de location du bien immobilier. Vous pourrez alors profiter d’une fiscalité plus attrayante grâce au prêt.
Un emprunt impact sur la rentabilité de l’investissement
Le remboursement du crédit est généralement couvert par les loyers que vous percevez pendant l’investissement locatif. Ainsi, vous n’aurez aucun souci à vous faire sur le rendement du projet malgré l’emprunt. De plus, il est facile d’accroître la valeur du patrimoine immobilier tout au long de l’investissement. Notez que vous pouvez profiter des revenus nets une fois que le montant total emprunté est remboursé.
Un taux d’intérêt intéressant pour le crédit
Il est possible d’obtenir un taux d’intérêt assez bas sur le marché avec un prêt pour investissement locatif. Cela est valable peu importe le montant que vous souhaitez emprunter pour le projet. Notez que le taux établi peut changer d’une banque à une autre. Raison pour laquelle vous devrez prendre le temps de vous informer sur ce point avant de constituer votre dossier de prêt.
Quel type de crédit choisir pour un investissement locatif ?
Différentes options peuvent être proposées pour demander un prêt pour un investissement locatif. Vous devrez avoir le temps de choisir le crédit qui vous convient pour financer le projet.
Un prêt amortissable
Ce type de prêt pour investissement locatif permet de rembourser le capital emprunté et les intérêts. Ces derniers sont plus élevés pendant les premières années. En outre, le ratio s’inverse au fil du temps. Cela garantit un décroissement de l’optimisation fiscale au fur et à mesure. Vous profiterez de mensualités constantes en misant sur ce type d’emprunt. Ainsi, il vous est plus facile de gérer le budget pour financer le projet locatif.
Un crédit in fine
Ce type de prêt immobilier est souvent proposé aux investisseurs immobiliers avec des revenus plus importants. Cette option permet de régler les intérêts d’emprunt du début jusqu’à la fin de votre crédit d’investissement. Ici, un seul versement suffit pour rembourser le capital quand le prêt arrive à son terme. Toutefois, il faut vous attendre à régler un taux d’intérêt plus élevé tout comme le coût du crédit. Notez que le montant des intérêts mensuels est calculé à partir de la totalité du capital de l’emprunt. Il est possible de revendre le bien immobilier à un prix élevé à l’avenir selon vos besoins et l’évolution du marché.
Un emprunt relais
Cette option est plus efficace si vous envisagez de revendre un bien locatif pour vous lancer à nouveau dans l’immobilier à l’avenir. A noter que la durée de ce prêt est limitée à deux ans. De plus, la banque ne prélève que les intérêts d’emprunt du moment que le bien bâtiment n’est pas cédé. En outre, le capital est soldé dans son intégralité par anticipation une fois que la vente du bien immobilier est actée. Vous ne serez exposé à aucune pénalité dans ce genre de situation. Le montant obtenu pour le crédit représente en principe 40 à 80 % du prix de vente de votre premier bâtiment.
Conseils pour obtenir un crédit pour investissement locatif
Il faut insister sur certains points pour demander un emprunt pour investissement locatif auprès d’une banque. En effet, il faut faire attention à ne pas céder à la précipitation pour obtenir le montant qu’il vous faut.
Préparez un dossier locatif solide pour être convaincant
Avoir un dossier d’investissement locatif détaillé permet de convaincre plus facilement la banque de vous offrir un prêt immobilier. Cela représente l’assurance que vous pouvez rembourser le crédit selon les conditions établies avec l’établissement bancaire. Aucun point ne doit être laissé au hasard pour mettre les chances de votre côté pour l’obtention de l’emprunt.
Mettez en avant tous les points pour mettre votre profil en valeur
La banque est susceptible de financer votre investissement locatif si vous présentez un profil fiable. Il est possible que vous présentez déjà un taux d’endettement important. Mais, cela n’empêchera pas la banque de vous offrir un crédit immobilier si vous avez un profil convaincant. Il faut par exemple présenter des revenus financiers élevés et réguliers depuis des années. N’hésitez pas à faire un inventaire de votre patrimoine pour mieux convaincre votre futur emprunteur. Notez que vos chances peuvent augmenter si vous demandez un crédit immobilier en couple.
Investissez sur un bien immobilier déjà loué
Un investissement locatif sur un bien déjà loué est plus convaincant pour une banque. Un choix pareil est l’assurance que vous trouverez facilement des locataires pour le bien immobilier. Ainsi, la gestion du patrimoine sera plus facile, y compris pour les loyers à adopter pendant la mise en location du bâtiment. Toutefois, cela ne veut pas dire que l’achat d’une résidence neuve vous causera des soucis.
Faites preuve de ténacité pour obtenir un prêt
Vous avez déjà envoyé une première demande de crédit pour financer votre investissement locatif mais la banque a refusé ? Ce n’est pas une raison pour laisser tomber et ne plus tenter votre chance. N’oubliez pas de demander des informations supplémentaires auprès de votre banquier pour monter correctement le prochain dossier. Il est aussi possible de déposer la demande refusée auprès d’autres établissements pour avoir l’esprit clair. Il est possible que l’un d’entre eux vous donne une réponse positive avec des conditions de prêt précises.
Engagez un courtier pour vous accompagner
Un courtier en immobilier saura vous accompagner pour obtenir un pret investissement locatif auprès d’une banque. En effet, le montage de votre dossier se fera dans le respect de la loi en vigueur. Un spécialiste vous proposera aussi un crédit immobilier adapté à votre apport personnel sur le projet. Vous ne risquerez pas non plus de vous retrouver avec un taux d’endettement négatif selon votre profil. N’oubliez pas qu’un courtier qualifié peut comparer rapidement les offres de plusieurs banques pour vous aider.
Insistez sur votre capacité d'emprunt pour augmenter vos chances
Votre capacité d’emprunt est un facteur incontournable pour une banque avant d’offrir un crédit immobilier pour un investissement locatif. Vous devrez alors améliorer ce point avant de déposer votre dossier auprès de l’établissement bancaire de votre choix.
Les critères pour calculer votre capacité d’emprunt
Le calcul de la capacité d’emprunt repose sur différents facteurs dont les suivants :
Votre taux d’endettement : ce facteur indique le ratio entre les mensualités de l’emprunt et votre revenu mensuel. Le taux concerne alors la part de montant que vous allez consacrer pour assurer le remboursement des dettes. Les banques imposent en principe un taux d’endettement de 35 % au maximum pour offrir un prêt pour un investissement locatif.
Votre reste à vivre après l’obtention prêt : ce point précise le montant à votre disposition après les règlements des mensualités et des dettes que vous avez. Vous ne devrez avoir aucun souci à couvrir vos dépenses quotidiennes tout comme les imprévus. La différence entre les charges fixes et les revenus mensuels suffit pour déterminer ce montant.
La durée prévue pour l’emprunt : le montant du capital de prêt repose avant tout sur cette durée. Celle-ci représente la période pour échelonner le remboursement de votre crédit pour un investissement locatif.
Conseils pour améliorer votre capacité d’emprunt
Voici quelques conseils pour améliorer votre capacité d’emprunt pour un investissement locatif :
Allongez votre crédit immobilier : une longue durée de remboursement du prêt permet d’améliorer facilement vos indicateurs financiers. Cela garantit en particulier la baisse du taux d’endettement et l’amélioration du reste à vivre. Vous pouvez par exemple opter pour un prêt de plus de 20 ans auprès de la banque.
Baissez votre taux d’endettement : différentes actions peuvent être proposées pour cette option comme le regroupement de crédit. Cette pratique consiste généralement à demander un seul emprunt avec des mensualités unifiées.
Choisissez les garanties qu’il faut : chaque garantie est une assurance pour convaincre les banques à offrir un prêt pour un investissement locatif. L’établissement de votre choix peut se servir de ces éléments pour couvrir le remboursement du crédit en cas de défaillance de l’emprunteur.
Notez vos revenus complémentaires : évitez de compter uniquement sur les loyers que vous prévoyez pour convaincre la banque dans le dossier. Vous pouvez aussi présenter vos salaires mensuels et les revenus liés à des activités professionnelles secondaires. Il ne faut pas non plus ignorer les dividendes ainsi que les différentes allocations dont vous pourrez profiter.
Conseils pour négocier votre crédit pour un investissement locatif
Obtenir un emprunt pour un investissement locatif ne repose pas uniquement sur la constitution du dossier. D’autres points sont à prendre en compte pour négocier auprès de la banque et profiter d’un meilleur intérêt pour le prêt.
Informez-vous sur les taux proposés sur le marché
Il faut de la rigueur pour négocier le taux d’un emprunt pour un investissement locatif. Pour cela, il est recommandé de vous informer sur les taux appliqués sur le marché pendant la recherche. Ainsi, vous serez en mesure de déterminer le taux que la banque qui vous intéresse peut vous offrir. Prenez le temps de vérifier toutes les propositions disponibles sur le marché pour faciliter la prise de décision.
Négociez bien les frais de votre dossier
Il n’y à pas que le taux d’intérêt que vous devrez négocier pour l’obtention du financement. Il faut en faire de même avec les frais du dossier allant même jusqu’à les supprimer dans certaines situations. Notez que votre apport personnel peut impacter sur la négociation de votre emprunt. Prenez chaque point évoqué par la banque pour payer moins sur le montant que vous souhaitez emprunter.
Déléguez l’assurance de votre prêt si c’est possible
L’obtention d’un prêt implique généralement la souscription à un contrat d’assurance lié à cela. Il est possible de déléguer cela au lieu de vous contenter d’une couverture groupée par la banque. Vous pouvez vous baser sur les dispositifs Sapin et Lemoine pour avoir plus de précision sur ce point. Vous pouvez aussi revoir la loi Lagarde ou Hamon si vous le jugez nécessaire.
Faites jouer la concurrence pour trouver l’offre idéal
Il ne faut pas hésiter à faire jouer la concurrence pour choisir facilement entre plusieurs banques. Cela permet d’obtenir la meilleure option à condition de fournir les informations essentielles. Dans votre cas, les établissements peuvent insister sur la gestion locative que vous souhaitez adopter pour proposer des montants. N’oubliez pas que les banques ont chacune des conditions spécifiques à ne pas ignorer.
Financez votre projet locatif avec un emprunt dédié
En somme, il faut admettre qu’un prêt pour un investissement locatif est une source de financement à ne pas prendre à la légère. Cela présente des avantages considérables du moment que toutes les conditions sont bien négociées et respectées. Cela ne repose pas uniquement sur le temps et l’efficacité du montage de votre dossier.
En effet, certains conseils sont à prendre en compte pour ne citer que la négociation du taux d’emprunt et l’amélioration de votre capacité d’endettement. N’oubliez pas que de nombreuses banques proposent ce type de financement pour accompagner les investisseurs dans l’immobilier. Ainsi, il ne faut pas hésiter à faire jouer la concurrence pour faciliter votre prise de décision.
